Konto bez środków zarejestrowanych na taśmie daje pożyczkobiorcom alternatywę dla tradycyjnych linii kredytowych zabezpieczonych kapitałem własnym. Ten rodzaj zadłużenia nie wymaga zeznań podatkowych ani innych dowodów wpłat, ale zamiast tego pozwala na korzystanie z raportu bankowego w celu weryfikacji zasobów i funduszy kredytowych.
Tego typu aktywa są idealne dla osób o niskim poziomie konwencjonalności i innych nieregularnych przepływach pieniężnych, takich jak wykonawcy budowlani, mniejsze firmy, właściciele nieruchomości, a także emeryci. Osoby te często napotykają trudności z odrzuceniem z powodu ograniczeń związanych z tradycyjnym ubezpieczeniem.
Dowód znalezienia aktywów
Wiele osób nie decyduje się na tradycyjną pożyczkę hipoteczną, preferując osoby z doświadczeniem zawodowym, które ufają wielodolarowym, obcokrajowcom bez konieczności korzystania z amerykańskich środków, a także osobom o wysokich dochodach, które cenią sobie poufność finansowania. Na szczęście, wielu pożyczkodawców oferuje obecnie płynne procedury dotyczące nisko konwencjonalnych pożyczek mieszkaniowych dzięki elastycznym wymaganiom. Te opcje finansowania są znane pod kilkoma nazwami, takimi jak oświadczenie pożyczkodawcy, alternatywne dane i deklarowane aktywa pieniężne. Zazwyczaj wiążą się one z dodatkowymi wymaganiami dotyczącymi płatności z góry i oprocentowania niż w przypadku tradycyjnego zadłużenia, które jest łatwe do spłaty i zwiększa ryzyko dla firmy pożyczkowej.
Wymagania dotyczące dokumentów dla tego rodzaju aktywów będą się różnić, ale większość pożyczkodawców weryfikuje środki, analizując uwagi pożyczkodawcy z kilkunastu, a nawet kilku lat i obliczając typowy kwalifikujący się przepływ środków pieniężnych. Mogą oni korzystać z rachunków zysków i strat, a także z innych stron internetowych organizacji, na których można łatwo zweryfikować środki. Instytucje finansowe posiadają również nieruchomości i inne instrumenty kapitałowe, które mogą być wykorzystane jako zabezpieczenie w przypadku przejęcia długu przez pożyczkobiorcę.
Bardzo ważne jest, abyś był szczery i transparentny, korzystając z finansowo opinie usług swojego banku, w kwestii swojej sytuacji finansowej, zwłaszcza jeśli chodzi o narzędzia i fundusze. Staraj się unikać zadłużania się i innych nadmiernych zasobów, nie wymieniaj się nowymi kartami kredytowymi i nie sprawdzaj wysokości rat przed i po ich zaciągnięciu. Wtedy łatwiej będzie Ci zostać zauważonym. Nie wpłacaj też zbyt dużej kwoty na konto, z którego zamierzasz pobrać depozyt. Bank uzna to za podejrzane i może utrudnić uzyskanie pozytywnej decyzji.
Spłata aktywów
Dopóki nie posiadasz udokumentowanego źródła gotówki lub nie pracujesz na własny rachunek, kwalifikujesz się do finansowania opartego na narzędziach. Ten rodzaj finansowania opiera się na dogłębnej analizie aktywów, z których możesz wygenerować najlepszą hipotetyczną kwotę, która jest używana do obliczenia stopnia zaawansowania aktywów, takich jak stosunek salda do salda i warunki kredytowe.
Pożyczki te są idealne dla osób dysponujących dużymi zapasami gotówki oraz innymi istotnymi raportami cenowymi, które można wykorzystać do zaspokojenia potrzeb związanych z kredytem hipotecznym. Niemniej jednak, tego typu wnioski podlegają surowym wytycznym dotyczącym dokumentów. Na przykład, z gotówki z planu emerytalnego można skorzystać tylko wtedy, gdy osoba korzystająca z tych źródeł ma co najmniej 62 lata i dysponuje nieograniczonym dostępem do pieniędzy (bez żadnych kar).
Firmy, które potrzebują elastyczności w zakresie kapitału obrotowego, często korzystają z kont lokowanych w aktywa. Ten rodzaj inwestycji ułatwia działowi sprzedaży kontrolowanie należności, regularność i wyposażenie w kapitał własny, pomagając im zarządzać płynnością finansową i innymi strategicznymi transformacjami finansowymi bez narażania na szwank długoterminowych celów inwestycyjnych.
Część kredytowo-gotówkowa z aktywami
Po sprawdzeniu przez pożyczkodawców, czy dana osoba kwalifikuje się do kredytu hipotecznego, brana jest pod uwagę wartość wskaźnika kredytowego (Credit-to-DTI). Wskaźnik ten porównuje miesięczne raty kredytu w ciągu 30 dni z dochodem brutto, określanym jako prowizja. Im niższy wskaźnik DTI, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania kredytu.
Możesz obliczyć swój wskaźnik DTI, zsumować powtarzające się spłaty kredytów, takie jak pożyczki studenckie, i dopasować je do swoich dochodów. Na przykład, jeśli spłacasz 400 dolarów miesięcznie i generujesz 5 100 000 dolarów dochodu, Twój wskaźnik DTI wynosi 36%. Wiele instytucji finansowych preferuje najwyższy wskaźnik DTI, który wynosi zaledwie 36%, ale możesz zwiększyć swoje szanse na akceptację, zwiększając swoje środki i jednocześnie tracąc swoje aktywa. Możesz również sprawdzić swoją historię kredytową, aby upewnić się, że nie ma błędów, które mogłyby wpłynąć na Twój wskaźnik DTI.
Jeśli jesteś najbardziej efektywnym DTI, co jest kluczowym czynnikiem dla każdego kredytu, istnieje kilka kredytów, które nie wymagają weryfikacji środków. Są to kredyty non-QM, przeznaczone dla zamożnych osób, które mogą opisać swoje możliwości finansowe w całym procesie budowania majątku. Pożyczki te są często wykorzystywane do zabezpieczenia chwilówek wraz z innymi funkcjami finansowymi, a także oferują elastyczne warunki certyfikacji i niższe limity zadłużenia. Są idealne dla emerytów, pracowników prowadzących działalność gospodarczą oraz inwestorów, którzy nie są w stanie wypłacać codziennych wynagrodzeń. Niemniej jednak, te opcje finansowania są regulowane przez surowe wymagania dotyczące dokumentacji i mogą obejmować wyższe oprocentowanie niż typowe kredyty hipoteczne.